办理商转公过程中需要注意的细节
政策与资格方面
- 贷款类型:商贷必须是纯商业贷款,组合贷款不能办理商转公。
- 公积金缴存:公积金账户状态要正常,需连续缴存达到当地规定时长,一般为 6 个月或 12 个月。
- 房屋性质与套数:申请商转公的房屋一般要求是家庭首套房或第二套房,部分地区对房屋面积有限制,如首套房面积超过 140 平米可能无法申请。
- 贷款次数:公积金贷款次数一般不得超过两次。
材料准备方面
- 齐全性:准备身份证、户口本、结婚证、房产证、原商贷合同、还款流水、公积金缴存证明、收入证明等基础材料。如有特殊情况,如单身变已婚、房屋为父母子女联名购买等,还需提供相应的公证书、共同还款声明等。
- 时效性:部分材料有时间要求,如征信报告一般要求是近一个月内的,收入证明需为近期开具。
- 真实性:提供的所有材料必须真实有效,一旦发现虚假材料,不仅商转公申请会被驳回,还可能面临法律责任。
费用与合同方面
- 费用问题:一般会有印花税按贷款额的 0.05‰收取,他项权利变更费一般为 50 元。若信用不良需担保公司担保,会产生担保费。
- 合同条款:仔细阅读原商贷合同,查看是否允许转贷以及提前还款是否有高额违约金。对比转贷后节省的费用和违约金,判断是否值得转贷。
办理流程方面
- 银行选择:要在公积金管理中心指定的受托银行办理,选择银行时可考虑办理效率和服务质量等因素。
- 办理时间:一般办理时间在 1 至 3 个月左右,各环节有大致时间范围,但受业务量等因素影响可能会延长。
- 顺位抵押:采用直转模式的地区,要确保房屋能顺利办理顺位抵押登记,且原商业贷款银行须为住房公积金贷款业务受托银行。
- 额度差额:公积金贷款审批额度不足以还清原商业贷款的,需在放款前将差额存入指定账户。
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