存款类
- 定期存款:把钱存入银行一定期限,银行按照约定的利率支付利息,到期支取本息。其风险极低,受存款保险制度保障,每家银行对同一存款人的存款本息在 50 万元以内实行全额赔付。
- 大额存单:与定期存款类似,但一般有较高的起存金额,利率通常比普通定期存款更有优势,且可转让、可质押,安全性高,适合资金量较大的投资者。
债券类
- 国债:由国家信用背书,被视为无信用风险,收益稳定,分为储蓄国债和记账式国债等。储蓄国债适合个人投资者,如凭证式国债和电子式国债,可通过银行柜台等渠道购买;记账式国债可在证券市场交易。
- 国债逆回购:本质是一种短期贷款,投资者通过国债回购市场将资金借出,以国债为抵押物,获得固定利息收益。期限较短,有 1 天、2 天、3 天等多种期限可选,适合短期理财,在季度末等特殊时点收益可能较高。
- 债券基金:主要投资于债券市场,包括国债、企业债等。其中,纯债基金只投资债券,不涉及股票,风险相对较低;一级债基可参与一级市场新股申购,二级债基还能在二级市场买卖股票,后两者风险相对纯债基金略高。
基金类
- 货币基金:主要投资于短期货币市场工具,如国库券、商业票据、银行定期存单等,流动性强、风险低,收益相对稳定,可作为现金管理工具,除余额宝外,还有微信零钱通等。
- 债券基金:上文已提到,债券基金通过分散投资债券来降低风险,收益相对较为稳定,但也会受到市场利率、信用风险等因素的影响。
其他类
- 券商收益凭证:由证券公司发行,以证券公司信用为担保,通常承诺固定的回报率,风险较低,期限灵活,有短期、中期等不同期限产品,适合对安全性有较高要求且有一定资金量的投资者。
- 券商新客理财:部分证券公司为吸引新客户推出的理财产品,通常具有较高的预期收益率,且风险可控,但一般有投资金额和期限限制,每个客户只能购买一次。
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