LPR 浮动利率
- 优势
- 可享利率下行红利:LPR 浮动利率会随着市场利率变化而调整,在利率下行期间,购房者的房贷利率会随之下降,进而月供金额减少,利息支出降低,能切实减轻还款负担。
- 符合政策导向与市场趋势:当前我国利率市场化进程不断推进,LPR 作为市场化的利率指标,未来在货币政策调控等因素影响下,有较大可能继续下行或保持在相对较低水平,选择 LPR 浮动利率更顺应市场发展趋势。
- 风险:市场利率存在不确定性,如果经济形势出现较大变化等导致利率回升,那么房贷利率也会随之上升,购房者的还款压力将增加3。
固定利率
- 优势:在贷款期限内利率保持不变,每月还款金额固定,购房者能清晰地规划未来的财务支出,不会因市场利率波动而导致还款金额出现变化,尤其适合对风险厌恶、追求稳定财务状况的人群。
- 风险:在利率下行期间,无法享受利率下降带来的利息节省好处,可能会比选择 LPR 浮动利率的购房者多支付利息7。
选择建议
- 从风险承受能力看:风险承受能力较低、追求稳定还款的购房者,固定利率更合适,如临近退休、收入稳定但增长空间小的人群;而风险承受能力较强、愿意承担一定利率波动风险以获取可能的利率下降收益的购房者,可选择 LPR 浮动利率,如年轻的上班族,未来收入有增长潜力。
- 从贷款期限看:贷款期限较短,如 10 年以内,利率波动的影响相对较小,固定利率和 LPR 浮动利率的差异可能不明显;若贷款期限较长,如 20 年、30 年,LPR 浮动利率在利率下行期间更有可能为购房者带来利息节省的机会。
- 从对利率走势判断看:若购房者认为利率下行是短期现象,未来利率可能很快回升,那么固定利率可锁定当前利率,避免利率上升风险;若判断利率在较长一段时间内都将处于下行通道或保持低位,LPR 浮动利率则更有利。
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