什么是分红险?如何挑选分红险?

分红险,严格意义上其实不是一个险种,而是一种权益,就是个人交费以后,保险公司拿去投资,将赚的钱一大部分通过分红的形式返还给客户,这个返还的比例是70%,个人和保险公司共享经营成果。

一、分红险的分类:

当前常见的可以带有分红权益的险种有:终身寿险分红型、年金险分红型、两全保险分红型,表示投保终身寿险、年金险和两全保险以后,不仅可以获得对应的保障,还会有一定的分红,分红金额是不确定的。

二、分红险的平滑机制

经营好的年份会预留一笔应急的钱,留着经营不好的年份进行分红发放,保持分红水平的稳健

三、分红险的优势

1、保费安全,分红险作为理财险身故赔付不低于保费

2、有保底收益,当前分红型比如增额、养老年金等保底利率2.0%,即使没有分红也有保底收益。

3、长期复利。很多分红险可以保终身,长期复利是对抗通货膨胀的有利 工具,尤其是增额分红的方式,分红用来购买保额也是复利。

4、参与优质投资。保险资金投资方向很多是大型基础设施,普通人很难参与到一些优质项目投资,个人通过缴费实质上参与并获得回报。

5、最大优势:有机会获得更高的预期收益,在经济环境好的时候分红实现率超过100%,经济环境一般时通过平衡机制也能获得一定分红,经济环境糟糕时至少有2.0复利保底收益

四、如何挑选分红险?

分红险分红来源于投资,且金额不确定,分红险的预期分红收益只是纸面数据,并不是真实收益,想要拿到预期回报,留意四个指标:

1、历史分红实现率。过去分红险实际给的分红情况,反映实际分红和保单计划书中演示分红的比例,分红实现率100%表示拿到计划书中收益,分红实现率150%,说明比预期收益高;要是分红实现率低于100%,说明比预想的低。

2、偿付能力。反映保险公司资产给付到期应付保险金的能力,能反映公司整体经营水平,通常每个季度披露一次,实际能够体现公司管理团队的水平,偿付能力最低要求核心偿付不低于60%,综合偿付不低于100%,偿付能力过高,说明资金浪费没有有效利用;偿付能力过低,说明产品设计和经营上面出现问题。

3、投资项目,分红险保费究竟投向哪里,这个一般没有公开数据,消费者无法知晓。

4、资管团队,就是保险公司专门管理资金投资的部门,这个消费者也无法知晓。

因此,个人买分红险保底收益高、偿付能力稳健、历史分红实现率高就可以。

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