与大额存单相比，国债有哪些优势？

• 理财, 知识
与大额存单相比，国债在安全性、利率稳定性、税收等方面具有一定优势，具体如下：

安全性更高

  • 信用主体：国债是由国家信用作为背书发行的债券，在国内金融产品体系中，国家信用通常被认为是最高等级的信用，违约风险几乎为零。
  • 银行风险：大额存单本质上是银行的存款产品，虽然银行会采取多种风险管理措施，但仍存在一定的经营风险等，尤其是在经济形势不稳定或银行面临特殊情况时，可能会有一些潜在风险。

利率稳定性强

  • 国债：国债利率在发行时就已经确定，不受市场利率波动的影响，在整个国债存续期间保持固定。投资者购买国债后，能够准确地预知未来的利息收益，便于进行财务规划和资金安排。
  • 大额存单：大额存单利率可能会受到市场利率波动、银行资金状况等因素的影响。当市场利率下行时，银行可能会下调大额存单的发行利率，新发行的大额存单利率会降低。

税收优惠

  • 国债：根据我国相关政策规定，个人投资国债所获得的利息收入免征个人所得税。这意味着投资者能够获得全额的利息收益，实际收益相对较高。
  • 大额存单：大额存单的利息收入需要按照国家规定缴纳个人所得税，一般税率为 20%。在计算实际收益时，需要扣除相应的税款，这会使投资者的实际收益有所减少。

投资门槛低

  • 国债：国债的购买门槛相对较低，储蓄国债（凭证式、电子式）通常 100 元起购，且以 100 元的整数倍递增，适合广大普通投资者参与。
  • 大额存单：大额存单的起存金额一般不低于 20 万元，对于一些资金量较少的投资者来说，可能无法满足购买条件。

流动性特殊优势

  • 国债：凭证式国债可提前兑取，按实际持有时间和相应的利率档次计付利息；电子式国债也可以提前赎回，并且持有一定期限后，可按相应利率计息，能在一定程度上满足投资者的流动性需求。此外，国债还可以在二级市场进行交易，具有较好的流动性。
  • 大额存单：虽然部分大额存单支持提前支取或转让，但在实际操作中，可能会受到银行规定、市场交易活跃度等因素的限制，其流动性可能不如国债在二级市场交易那么便捷。

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